Процедура открытия банковского счета офшорной компанией
При открытии корпоративного счета: (1) Банк всегда идентифицирует лицо, желающее открыть счет для компании. Если представитель компании является иностранцем, то банковский менеджер всегда посмотрит на визу в паспорте этого человека. Вторичные удостоверения личности вроде водительского удостоверения, вида на жительство или т.н. паспорта гражданина мира не подходят. Для граждан бывшего СССР единственным документом, удостоверяющим их личность за границей, является только заграничный паспорт. (2) Банк должен убедиться, что компания, желающая открыть счет, подходит в качестве Клиента. Каждый банк имеет свои требования к характеру oпераций Клиента (например, если Вы открываете текущий счет для финансирования Ваших экспортно-импортных операций, то Вы, скорее всего, будете малоинтересны инвестиционному банку), размеру минимального депозита и так далее. Поэтому банковский менеджер в ходе беседы тщательно выясняет вышеописанные вопросы и в случае неудовлетворительных (на его взгляд) ответов вполне может отказать в открытии счета. Многие солидные банки имеют специальные конфиденциальные формы-опросники, которые они заполняют в ходе беседы. Ниже приводится перечень основных вопросов, которые обычно задают банковские менеджеры во время беседы с потенциальным Клиентом: • Фамилия, имя, отчество и гражданство представителя компании. Данные паспорта. • Рабочий и домашний адрес, телефон, факс, телекс представителя компании. • Даже если оффшорная компания принадлежит физическому лицу или лицам, то необходимы сведения о должности представителя оффшорной компании (Председатель Совета Директоров, Директор, Президент и т.д.) и его статусе (собственник, акционер — и какая часть капитала принадлежит ему, наемный управляющий) в компании, осуществляющей реальную деятельность. Это может быть любая резидентная компания налогоплательщик, например — российская, немецкая или британская. Обычно никаких документов, подтверждающих эти сведения, предоставлять не требуется. • Бизнес, которым занимается подобная резидентная компания налогоплательщик — торговля, финансы, производство, услуги и пр. • Оборот, доход и прибыль в целом и по каждому виду деятельности в прошлом, настоящем и будущем (приблизительная оценка). • Валюта счета — доллары США, евро, фунты Великобритании, иная или мультивалютный счет? Тип счета — расчетный или депозитный? Сколько приблизительно денег будет проходить через данный банковский счет? Какой остаток средств будет поддерживаться на счете? Предполагается ли внесение денег на депозит (сумма и срок депозита)? Предполагается ли получение кредитной карты (если да, то ориентировочная сумма ежемесячно расходуемых средств)? • Источники поступления средств на счет — взносы наличными (валюта, сумма и периодичность их внесения), банковские переводы (валюта и сумма платежа, из каких стран, банков, со счетов каких компаний (обычных или оффшорных) и т.д.) или иное. • Каким образом будут расходоваться средства с данного счета — банковские переводы или чеки (валюта и сумма платежа, получатель — физическое или юридическое лицо, банк и страна получателя), снятие наличными (валюта платежа, суммы и периодичность) или иное. (3) Банк всегда проверит регистрационные документы компании (Certificate of Incorporation, Articles of Incorporation, By Laws, Memorandum, Articles of Association, etc. — перечень документов зависит от места инкорпорации компании) и полномочия представителя компании на открытие счета (например, протокол собрания директоров). Начальная документация, требуемая для открытия зарубежного корпоративного счета может варьироваться в больших пределах в зависимости от банка и страны его расположения. Если банк не имеет опыта работы с данной юрисдикцией, то юридический департамент банка может затратить довольно много времени, прежде чем вынесет решение. Некоторые немецкие банки тратят на проверку подлинности регистрационных документов компании и их соответствия законодательству страны инкорпорации до двух недель, консультируясь с экспертами и запрашивая сведения у регистрирующего органа страны/территории регистрации компании. В дополнение к вышеуказанному банк может потребовать: • Сертификат о Хорошем Благосостоянии (Good Standing Certificate / Выписку из Торгового Реестра), выданный регистрационным или органом юрисдикции, в которой инкорпорирована компания и подтверждающий существование компании; • Письмо-рекомендацию от юриста, должным образом лицензированного в стране регистрации компании, подтверждающее возможность для компании открывать банковский счет и совершать предполагаемые транзакции; • Подробную информацию о бенефициарных собственниках компании, даже если в законодательстве страны регистрации компании нет требования о предоставлении подобной информации. Банк также может потребовать, чтобы документы: • были официально переведены; • были нотариально заверены; • были легализованы в консульстве страны происхождения документов или в соответствии с Гаагской Конвенцией 1961 года. (4) Банк может попросить письменные рекомендации от банка/солидной юридической или аудиторской фирмы, обслуживающих Клиента или его компанию или просто от физических лиц, обладающих высоким авторитетом в деловом мире. Для проверки подлинности рекомендательных писем банк может связаться с лицами-рекомендателями. Подобная процедура является одним из элементов реализации принципа "Знай Своего Клиента". Так как оффшорные компании довольно широко использовались международными преступными сообществами для отмывания "грязных" денег и используются сейчас (но реже, т.к. в современном мире к этой проблеме приковано внимание компетентных органов многих государств, в первую очередь — США и стран Европейского Сообщества), то банки стараются получить максимально полную информацию о Клиенте, характере его операций и об источниках средств, по ступающих на счет.
Процедура открытия банковского счета офшорной компанией
