Процедура управления банковским счетом офшорной компании
Способ управления оговаривается при открытии счета, хотя впоследствии он может быть изменен (обычно для этого требуется повторная личная встреча с менеджером счета). Управление зарубежным счетом посредством почты на практике не используется из-за низкой скорости, нулевого уровня конфиденциальности и высокого уровня расходов (в случае экспресс почты). На практике используются следующие основные способы: (а) По факсу, с последующим подтверждением по телефону. Очень простой и эффективный способ управления счетом. При открытии счета Клиент подписывает заявление о том, что Банк не будет нести ответственности в случае несанкционированного управления счетом третьими лицами. Управление счетом выглядит следующим образом: Клиент отправляет по факсу платежный документ, банковский менеджер перезванивает Клиенту и просит подтвердить данное поручение. Для увеличения степени конфиденциальности обычно предусматриваются кодовые слова, таблицы, ограничения на перевод сумм свыше определенного предела, а также ограничения на круг получателей средств. Довольно сложно перехватить факсимильное сообщение, а даже если третье лицо и перехватит образец платежного поручения, то для совершения не санкционированных действий необходимо также иметь кодовую таблицу, печать, иметь доступ к телефонному аппарату Клиенту и суметь сымитировать голос Клиента в разговоре с банковским менеджером. На всякий случай рекомендуется при подтверждении платежного поручения по телефону использовать слова, указывающие на дату и время совершения операции. (б) По модему. Наиболее удобный для Клиента способ управления счетом, т.к. Клиент может оперировать своим счетом в режиме реального времени (пересылать платежные поручения, контролировать их исполнение, оперативно получать выписки о движении средств по счету и т.д.). Требуемые программные и аппаратные средства: персональный компьютер, модем или факс-модем, телефонная линия (необязательно отдельная), дискета с программным обеспечением и электронными ключами (предоставляется банком). Этот способ отличается наиболее высокой степенью конфиденциальности, т.к. вся информация, передаваемая через персональный Компьютер Клиента в сервер банка шифруется с использованием мощных криптографических алгоритмов на уровне стандарта DES (американский правительственный стандарт шифрования данных) и сопровождается уникальными ключами (как правило, каждый ключ действителен только для одной операции). Даже перехват одного или нескольких платежных поручений мало что даст третьим лицам, т.к. для расшифровки требуется очень значительное время, огромные вычислительные и людские ресурсы.
